O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito com juros mais baixos, com descontos feitos diretamente na folha de pagamento.
Beneficiários do INSS, servidores públicos municipais e estaduais, além de trabalhadores de empresas privadas, podem solicitar esta modalidade, mas precisam ficar atentos à margem consignável.
Isto porque ela é fundamental para solicitar este tipo de crédito, já que a margem que estipula o quanto você pode contratar de empréstimo.
Confira agora o que é a margem consignável e qual o valor estipulado para solicitar o empréstimo consignado. Certo de que no APP CRÉDITO essa informação é de fácil acesso se sua prefeitura, governo ou empresas, seja conveniado!
A margem consignável é a porcentagem do seu salário ou benefício que pode ser comprometido para o pagamento de um contrato de empréstimo consignado.
Regulada pela Lei nº 10.820/2003, a margem é o limite para ter descontos no benefício ou contracheque/salário.
A existência dessa Lei tem como propósito garantir que as parcelas do empréstimo não comprometam todo orçamento, sendo possível arcar com demais despesas mensais.
Atualmente é destinado 35% da renda mensal para o consignado, sendo 30% para o empréstimo consignado e 5% para o cartão consignado.
Ou seja, 30% pode ser utilizado para um ou mais empréstimos. Se este limite for atingido, não será mais possível contratar novo empréstimo.
A margem consignável serve para evitar que grande parte de sua renda mensal seja comprometida só para pagar os empréstimos.
Ela funciona como uma “trava de segurança”, atuando para evitar o superendividamento, estabelecendo um limite para ser utilizado no desconto mensal das parcelas do consignado.
Se você solicitar um empréstimo consignado, é considerado o valor da sua renda e assim é calculada a margem sobre o valor líquido.
Ou seja, para cada valor de salário ou benefício, é definido um valor de margem possível para ser utilizado em empréstimos.
Logo, 30% do salário líquido que você recebe mensalmente pode ser utilizado para contratação de empréstimos consignados.
Continue a leitura e te ensinaremos como calcular sua margem.
É possível consultar sua margem consignável de forma prática e muito simples, através do seu extrato de empréstimo consignado ou se você for servidor público de uma das prefeituras ou governos junto ao APP CRÉDITO, pode consultar direto em nosso aplicativo de forma rápida e segura. Baixe agora nosso aplicativo e confira sua margem:
Mas se você for pensionista ou aposentado do INSS poderá verificar no HISCON (Histórico de Consignação de empréstimos), o extrato detalha todo o histórico de empréstimos consignados em andamento ou concluídos.
São detalhados neste documento informações de valores contratados, números de parcelas, prazos e a margem consignável disponível.
Para consultar este documento, basta fazer login no site ou aplicativo Meu INSS, com seu CPF e senha cadastrada.
Saiba mais: Como se cadastrar no Meu INSS e acessar os serviços sem erros nos chame no Watshapp.
Ao entrar, logo na página inicial, clique em “Extrato de Empréstimo”. Se possuir mais de um benefício, selecione o que deseja consultar e clique para fazer o download ou imprimir.
Como dito anteriormente, é destinado 30% da renda líquida mensal para o empréstimo consignado.
Isto significa que é possível solicitar mais de um empréstimo consignado. Mas a soma das parcelas dos empréstimos não pode ultrapassar esse limite mensal.
A margem consignável é calculada da seguinte forma:
Valor da renda líquida x 30% = Valor da margem consignável.
Por exemplo, se sua renda líquida mensal é de R$ 1.500, multiplicando por 30% você terá margem consignável para empréstimos de R$ 450,00.
Logo, a soma das parcelas dos empréstimos que solicitou não pode ultrapassar os R$ 450,00.
Lembrando que, demais verbas, como 13º salário, remunerações temporárias, não alteram o valor da margem consignável.
Mas, sempre que houver reajuste no salário mínimo somente a base de cálculo é alterada, o percentual da margem permanece o mesmo definido por lei.
Já para o cartão de crédito consignado é destinado 5% de margem. Para calcular utilizamos a mesma fórmula do empréstimo, confira o exemplo:
Renda mensal de R$ 1.500,00 multiplicado por 5%, resultará em R$ 75,00 de margem para ser utilizado no cartão consignável.
IMPORTANTE: Este percentual de 5% da margem para cartão é para pagar a fatura, quanto para saques em dinheiro.IMPORTANTE: Este percentual de 5% da margem para cartão é para pagar a fatura, quanto para saques em dinheiro.
Se você já calculou sua margem ou conferiu no extrato que pode solicitar empréstimo consignado, solicite seu crédito aqui no APP CRÉDITO.
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